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| | | | 浙商银行：区块链+供应链金融新打法 助力中小企业复产复销 |
| | 复工复产以来，在政府倡导下，中心企业对供应链融资的情绪转为活跃。浙商银行敏锐地捕捉到这一改变，在业界率先使用区块链技术，发挥其安全通明、不行篡改、可追溯的特性，创始应收款链渠道，并围绕特定生产经营场景立异研制“分销通”“银租通”“仓单通”和“H+h+m”专项授信等系列供应链金融服务形式，支撑工业链协同复工复产复销。
根据工业链安稳、实在的买卖布景，浙商银行以点带面服务了数千家中小微企业，打通上下流一体化过程中，从钱银到信誉传导的堵点。与银保监会“加强对中心企业上下流企业的信贷支撑”的要求不约而同。
“只要把东西卖出去，工业链系统取得全体的金融服务，复工复产才能够继续。”该行行长徐仁艳如是说。
当时，中小微企业对工业链的影响，可以说一荣俱荣，一损俱损。只要上下流复苏了，整个工业链功率高、本钱低、速度快、质量好，中心企业才能在竞争中取胜。
复工复产以来，高层方针也纷繁指向此。中央政治局会议屡次强调“六稳”“六保”作业，特别提出保市场主体，保工业链供应链安稳。帮扶中小微企业渡过难关，金融是重中之重。银保监会也下发《关于加强工业链协同复工复产金融服务的告知》（下称“《告知》”），从加大工业链中心企业金融支撑力度、优化工业链上下流企业金融服务等六方面，为金融机构指明方向。
笔者调研了解到，在政府倡导下，中心企业对供应链融资的情绪转为活跃。浙商银行敏锐地捕捉到了这一改变，并大力运用区块链技术，推进工业链供应链的金融立异，支撑工业链协同复工复产复销。
根据“渠道化服务战略”的定位，浙商银行借力区块链、大数据等金融科技，链接、融通起资金联系链条上的各家企业。不仅仅围绕应收账款，还有生产经营活动中各类场景、各类物权买卖的工业融资需求，如存货、订单和机器设备等，立异使用“分销通”“银租通”“仓单通”“H+h+m”专项授信等系列供应链金融服务形式。到现在，该行使用上述立异，与2500多家中心企业协作，协助逾1.7万家上下流中小微企业融资超2500亿元。
上下流一体化疏通资金堵点
借款之外，企业还需要什么融资？
疫情期间，下流罢工，不少企业货款收不回来。“现金流再充分的企业也经不起货品的滞压。”浙商银行行长徐仁艳告知笔者。企业“痛”在何处？统计数据显现，从单个企业来说，银行融资只占企业财政本钱的20%，而应收账款、存货和固定资产等的财政本钱占比超过40%。从全国来看，现在企业每年的应收账款规划约26万亿左右，但是金融机构和保理公司的应收账款融资总额约为2200亿，不到1%。
因而，从应收账款入手，疏通上下流的资金堵点，金融机构大有可为。《告知》特别说到“支撑中心企业经过信贷、债券等方法融资后，以适当方法削减对上下流企业的资金占用，协助工业链上下流中小微企业处理活动资金紧张等问题。”
但是，传统的应收账款融资，一般只做一些反向保理和明保理事务，多为线下事务，异地公司操作不方便且流通困难，还存在必定风险。
对此，浙商银行在业界率先使用区块链技术，发挥其安全通明、不行篡改、可追溯的特性，创始应收款链渠道，把应收账款改造成为“区块链应收款”，用于向上游企业的偿付或本身融资。企业在不添加借款的情况下取得融资支撑。下流从签发、承兑区块链应收款开始，在买卖过程中无缝嵌入资金流。上游收到后，即可在线实时转让给银行取得资金，不再受账期困扰。
以富通集团有限公司（下称“富通集团”）为例，其深耕光通信范畴30多年，为我国移动子公司供给光纤、光缆设备，是5G“新基建”工业链上的重点企业。
公司财政总监周胜炎介绍，受复工复产推迟影响，一季度损失出售额近10亿，且下流提货付款延后近一个月，公司现金流受到冲击，“十分难受”。作为中心企业，富通深知上游中小企业承压才能更弱，十分时期更要及时付款、共克时艰。
浙商银行杭州分行得知富通的困难后，主动为其授信展期一个月，并敏捷安排立异方案。规划了根据应收款链渠道的“银租通”（回租形式）处理方案，盘活其沉淀资源——中移动子公司应收账款和高价值机器设备。其间，浙商银行联动子公司浙银租赁，为富通供给设备售后回租融资。富通将设备卖给浙银租赁，取得一次性融资1.2亿元，只需定期签发、承兑区块链应收租金，大大缓解了疫情期间的资金缺口，且比较借款下降融资本钱40-50个BP。
有了浙商银行的支撑，富通对外付款超2亿元，成为上游企业疫情期间的首要资金来源。供货商拿到钱，用于收购原材料，富通3月中旬便康复了全部产能。
疫情发作以来，该行已使用“银租通”系列形式为全国逾300家企业供给了设备融资超100亿元，有用减轻了中心企业设备厂商下流客户的收购压力，协助企业盘活存量设备。
破解中心企业担保难题
传统供应链金融中，中心企业因为担心本身风控才能不足，大多不愿供给担保或合作进行应付账款确权。我国物流与收购联合会的查询显现，65.5%的金融机构以为中心企业不确权是阻止供应链金融的重要挑战之一，导致供应链金融呈现外热内冷的状态。对此浙商银行另辟蹊径，根据实在买卖布景和大数据风控模型，批量给予上游中小企业专项授信额度，处理融资担保难题。
据了解，富通集团坐落嘉善的5G配套生产基地即将投产，期望能联合银行给予上游供货商必定支撑，加快周转，但对合作供给担保有所顾忌。其上游供货商遍及规划较小，缺乏不动产等抵质押品，富通找了几家银行都没能拿出适宜的方案。浙商银行得悉此需求后，主动为企业供给“H（大型企业）+h（中心企业）+m（中小企业）”供应链融资形式，依托其与上游供货商实在买卖的应收账款，在富通仅需引荐供货商、合作回款账户改变的情况下，批量给予上游企业7000万元专项授信额度。
杭州圆通线缆科技有限公司（下称“圆通线缆”）是富通的首要供货商之一，其复工初期千万百计招来了工人，可没想到疫情期间新的订单进不来，职工工资正常发，入不敷出，十分焦虑。总经理吴晓华表明，“每个职工背后都有家庭。5G工业链远景看好，咬牙也要扛过去。”幸好，在富通的支撑下，前两个月企业连续收到了近千万元的货款，浙商银行也给予了专项信贷额度，救了急。
浙商银行杭州分行对接富通的客户经理吴俊表明，中心企业削减对上游的资金占用，看似付出了本钱，但其实，资金流与物流环环相扣，工业链转快了，大家都多挣钱。据测算，富通集团的资产周转每年多添加一次，外部融资可以削减约1亿。
浙商银行根据工业链中安稳、实在的买卖布景，复工复产以来，以点带面服务了数千家中小微企业，与银保监会“加强对中心企业上下流企业的信贷支撑”的要求不约而同。
“只要把东西卖出去，
复工复产才能继续”
工信部监测显现，到4月末，92家龙头企业共带动上下流40余万家中小企业协同联动复工复产，全国规划以上工业企业平均开工率回升至99.1%。但是同期制造业PMI为50.8%，比上月回落1.2个百分点。显现当时需求依然疲软，出售问题更为杰出。
“只要把东西卖出去，工业链系统能够取得全体的金融服务，复工复产才能够继续。”徐仁艳对笔者说到。企业在生产、经营以及买卖活动的过程中，都存在供应链金融的需求。银保监会告知也对银行提出相应要求，加强“上游企业所获订单为根底进行订单融资”，“为下流企业获取货品、支付货款供给信贷支撑”。
响应号召，浙商银行输出信誉管理才能，立异“分销通”使用，协助工业链扩展出售。这一形式下，浙商银行给予中心企业必定的供应链管控额度，并依托大数据风控渠道和上下流买卖信息，对下流分销商进行征信“画像”和线上主动批阅，“小额分散”地批量给予预付款融资支撑。
如江苏某知名重型货车龙头企业期望扶持融资困难的下流经销商，从而扩展本身出售、快速回笼资金。经过分销通的立异使用，经销商们取得浙商银行融资，以全流程封闭的方法定向用于收购货车。企业收到货款后，则可以在应收款链渠道上签发区块链应收款，用于向上游收购，提高工业链运转功率。现在进入渠道的下流经销商51家，已有部分经销商取得借款3800万元。
企业相关财政负责人表明，初步预算，若能盘活中心企业25%的应收账款，至少可压降5亿元银行借款，按年化利率5%计算，一年可节约财政本钱2500万元；一起下流经销商融资本钱下降超2个百分点。
到现在，该行已与恒逸石化(12.090,-0.03,-0.25%)、顾家家居(42.980,0.36,0.84%)、杰克缝纫机等30余家大型中心企业达成“分销通”协作意向，一起支撑工业链出售复苏。
剖析以为，上述这些既有供应链上下流又有工业链纵深的金融产品系统，带来的丰厚的金融服务内涵、银企协作弹性，对后疫情时代，打通企业在上下流一体化联动过程中，从钱银到信誉传导的堵点至关重要。 {文章修改：卖矿机上矿机收回网联系电话18108888591}
复工复产以来，在政府倡导下，中心企业对供应链融资的情绪转为活跃。浙商银行敏锐地捕捉到这一改变，在业界率先使用区块链技术，发挥其安全通明、不行篡改、可追溯的特性，创始应收款链渠道，并围绕特定生产经营场景立异研制“分销通”“银租通”“仓单通”和“H+h+m”专项授信等系列供应链金融服务形式，支撑工业链协同复工复产复销。
根据工业链安稳、实在的买卖布景，浙商银行以点带面服务了数千家中小微企业，打通上下流一体化过程中，从钱银到信誉传导的堵点。与银保监会“加强对中心企业上下流企业的信贷支撑”的要求不约而同。
“只要把东西卖出去，工业链系统取得全体的金融服务，复工复产才能够继续。”该行行长徐仁艳如是说。
当时，中小微企业对工业链的影响，可以说一荣俱荣，一损俱损。只要上下流复苏了，整个工业链功率高、本钱低、速度快、质量好，中心企业才能在竞争中取胜。
复工复产以来，高层方针也纷繁指向此。中央政治局会议屡次强调“六稳”“六保”作业，特别提出保市场主体，保工业链供应链安稳。帮扶中小微企业渡过难关，金融是重中之重。银保监会也下发《关于加强工业链协同复工复产金融服务的告知》（下称“《告知》”），从加大工业链中心企业金融支撑力度、优化工业链上下流企业金融服务等六方面，为金融机构指明方向。
笔者调研了解到，在政府倡导下，中心企业对供应链融资的情绪转为活跃。浙商银行敏锐地捕捉到了这一改变，并大力运用区块链技术，推进工业链供应链的金融立异，支撑工业链协同复工复产复销。
根据“渠道化服务战略”的定位，浙商银行借力区块链、大数据等金融科技，链接、融通起资金联系链条上的各家企业。不仅仅围绕应收账款，还有生产经营活动中各类场景、各类物权买卖的工业融资需求，如存货、订单和机器设备等，立异使用“分销通”“银租通”“仓单通”“H+h+m”专项授信等系列供应链金融服务形式。到现在，该行使用上述立异，与2500多家中心企业协作，协助逾1.7万家上下流中小微企业融资超2500亿元。
上下流一体化疏通资金堵点
借款之外，企业还需要什么融资？
疫情期间，下流罢工，不少企业货款收不回来。“现金流再充分的企业也经不起货品的滞压。”浙商银行行长徐仁艳告知笔者。企业“痛”在何处？统计数据显现，从单个企业来说，银行融资只占企业财政本钱的20%，而应收账款、存货和固定资产等的财政本钱占比超过40%。从全国来看，现在企业每年的应收账款规划约26万亿左右，但是金融机构和保理公司的应收账款融资总额约为2200亿，不到1%。
因而，从应收账款入手，疏通上下流的资金堵点，金融机构大有可为。《告知》特别说到“支撑中心企业经过信贷、债券等方法融资后，以适当方法削减对上下流企业的资金占用，协助工业链上下流中小微企业处理活动资金紧张等问题。”
但是，传统的应收账款融资，一般只做一些反向保理和明保理事务，多为线下事务，异地公司操作不方便且流通困难，还存在必定风险。
对此，浙商银行在业界率先使用区块链技术，发挥其安全通明、不行篡改、可追溯的特性，创始应收款链渠道，把应收账款改造成为“区块链应收款”，用于向上游企业的偿付或本身融资。企业在不添加借款的情况下取得融资支撑。下流从签发、承兑区块链应收款开始，在买卖过程中无缝嵌入资金流。上游收到后，即可在线实时转让给银行取得资金，不再受账期困扰。
以富通集团有限公司（下称“富通集团”）为例，其深耕光通信范畴30多年，为我国移动子公司供给光纤、光缆设备，是5G“新基建”工业链上的重点企业。
公司财政总监周胜炎介绍，受复工复产推迟影响，一季度损失出售额近10亿，且下流提货付款延后近一个月，公司现金流受到冲击，“十分难受”。作为中心企业，富通深知上游中小企业承压才能更弱，十分时期更要及时付款、共克时艰。
浙商银行杭州分行得知富通的困难后，主动为其授信展期一个月，并敏捷安排立异方案。规划了根据应收款链渠道的“银租通”（回租形式）处理方案，盘活其沉淀资源——中移动子公司应收账款和高价值机器设备。其间，浙商银行联动子公司浙银租赁，为富通供给设备售后回租融资。富通将设备卖给浙银租赁，取得一次性融资1.2亿元，只需定期签发、承兑区块链应收租金，大大缓解了疫情期间的资金缺口，且比较借款下降融资本钱40-50个BP。
有了浙商银行的支撑，富通对外付款超2亿元，成为上游企业疫情期间的首要资金来源。供货商拿到钱，用于收购原材料，富通3月中旬便康复了全部产能。
疫情发作以来，该行已使用“银租通”系列形式为全国逾300家企业供给了设备融资超100亿元，有用减轻了中心企业设备厂商下流客户的收购压力，协助企业盘活存量设备。
破解中心企业担保难题
传统供应链金融中，中心企业因为担心本身风控才能不足，大多不愿供给担保或合作进行应付账款确权。我国物流与收购联合会的查询显现，65.5%的金融机构以为中心企业不确权是阻止供应链金融的重要挑战之一，导致供应链金融呈现外热内冷的状态。对此浙商银行另辟蹊径，根据实在买卖布景和大数据风控模型，批量给予上游中小企业专项授信额度，处理融资担保难题。
据了解，富通集团坐落嘉善的5G配套生产基地即将投产，期望能联合银行给予上游供货商必定支撑，加快周转，但对合作供给担保有所顾忌。其上游供货商遍及规划较小，缺乏不动产等抵质押品，富通找了几家银行都没能拿出适宜的方案。浙商银行得悉此需求后，主动为企业供给“H（大型企业）+h（中心企业）+m（中小企业）”供应链融资形式，依托其与上游供货商实在买卖的应收账款，在富通仅需引荐供货商、合作回款账户改变的情况下，批量给予上游企业7000万元专项授信额度。
杭州圆通线缆科技有限公司（下称“圆通线缆”）是富通的首要供货商之一，其复工初期千万百计招来了工人，可没想到疫情期间新的订单进不来，职工工资正常发，入不敷出，十分焦虑。总经理吴晓华表明，“每个职工背后都有家庭。5G工业链远景看好，咬牙也要扛过去。”幸好，在富通的支撑下，前两个月企业连续收到了近千万元的货款，浙商银行也给予了专项信贷额度，救了急。
浙商银行杭州分行对接富通的客户经理吴俊表明，中心企业削减对上游的资金占用，看似付出了本钱，但其实，资金流与物流环环相扣，工业链转快了，大家都多挣钱。据测算，富通集团的资产周转每年多添加一次，外部融资可以削减约1亿。
浙商银行根据工业链中安稳、实在的买卖布景，复工复产以来，以点带面服务了数千家中小微企业，与银保监会“加强对中心企业上下流企业的信贷支撑”的要求不约而同。
“只要把东西卖出去，
复工复产才能继续”
工信部监测显现，到4月末，92家龙头企业共带动上下流40余万家中小企业协同联动复工复产，全国规划以上工业企业平均开工率回升至99.1%。但是同期制造业PMI为50.8%，比上月回落1.2个百分点。显现当时需求依然疲软，出售问题更为杰出。
“只要把东西卖出去，工业链系统能够取得全体的金融服务，复工复产才能够继续。”徐仁艳对笔者说到。企业在生产、经营以及买卖活动的过程中，都存在供应链金融的需求。银保监会告知也对银行提出相应要求，加强“上游企业所获订单为根底进行订单融资”，“为下流企业获取货品、支付货款供给信贷支撑”。
响应号召，浙商银行输出信誉管理才能，立异“分销通”使用，协助工业链扩展出售。这一形式下，浙商银行给予中心企业必定的供应链管控额度，并依托大数据风控渠道和上下流买卖信息，对下流分销商进行征信“画像”和线上主动批阅，“小额分散”地批量给予预付款融资支撑。
如江苏某知名重型货车龙头企业期望扶持融资困难的下流经销商，从而扩展本身出售、快速回笼资金。经过分销通的立异使用，经销商们取得浙商银行融资，以全流程封闭的方法定向用于收购货车。企业收到货款后，则可以在应收款链渠道上签发区块链应收款，用于向上游收购，提高工业链运转功率。现在进入渠道的下流经销商51家，已有部分经销商取得借款3800万元。
企业相关财政负责人表明，初步预算，若能盘活中心企业25%的应收账款，至少可压降5亿元银行借款，按年化利率5%计算，一年可节约财政本钱2500万元；一起下流经销商融资本钱下降超2个百分点。
到现在，该行已与恒逸石化(12.090,-0.03,-0.25%)、顾家家居(42.980,0.36,0.84%)、杰克缝纫机等30余家大型中心企业达成“分销通”协作意向，一起支撑工业链出售复苏。
剖析以为，上述这些既有供应链上下流又有工业链纵深的金融产品系统，带来的丰厚的金融服务内涵、银企协作弹性，对后疫情时代，打通企业在上下流一体化联动过程中，从钱银到信誉传导的堵点至关重要。
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