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| | | | “根据区块链智能合约技能的电商保险系统”被广泛应用于医疗及电商理赔范畴 |
| | ChatGPT火遍全球后，人工智能何时能规模化商用使用，飞入寻常百姓家，再次成为各行各业热议的焦点。
事实上，随着金融科技的发展，AI带来的变化也发生在稳妥业。从前端出售、产品定价、到风险控制、理赔服务，整个稳妥产业的价值链正在被重构。去年10月，“95后小伙患白血病2年理赔88次”的论题一度登上热搜，Seel公司CTO陈默日前承受记者采访时表明，这则稳妥理赔事例的背面，其实是人工智能大大提升了理赔员的作业效率。
“医疗险理赔面临的最大的问题，一是理赔资料的申请，二是资料的验真。传统稳妥理赔触及纸质发票的回收，理赔员收到资料后处理、录入、再寄回，单次的周期在7-8天，能够幻想2年时间里，理赔员每天的作业量是非常大的。”Seel公司CTO陈默表明，上述理赔事例是利用了和发票验真技能，理赔资料能够得到人工智能体系的实时辨认和指导，能够做到极高的票据真假区分、防止重复报销等道德风险问题。
陈默表明，随着他研制的一系列AI稳妥软件在Seel公司的使用，Seel公司已经逐渐实现科技使用替代高重复化人工操作环节。2022年，Seel公司电商核保退费案子已实现100%全流程自动流通结案，人均审核效能提升6-7倍。通过科技替代，自有人力较2021年削减32.5%。目前人力首要担任制定规矩、规划优化流程、风控建模、杂乱案子审核、客户交流、案子风险评估、质检等作业。
在CTO陈默的技能攻关下，Seel公司推出的电商退款险理赔服务体会也已全面线上化，在线理赔率超过98%。在线理赔背面，AI技能在内的各种科技含量不行疏忽，尤其是陈默单独研制的“根据区块链智能合约技能的电商稳妥体系（登记号：2022SR1602916）”，为Seel公司在AI稳妥领域保持领先地位立下赫赫功劳，尤其是在大中华市场，“根据区块链智能合约技能的电商稳妥体系”在理赔效率、理赔时间方面的优越功能远超同类产品，被广泛使用于医疗、电商理赔行业。
得益于CTO陈默的努力，Seel公司的产品被广泛应用于中国市场，理赔审核时效也越来越快。以住院医疗险为例，“基于区块链智能合约技术的电商保险系统（登记号：2022SR1602916）”平台上的“4日结案”率高达94%，远超同行水平，理赔案件更是能在2个工作日内完成理赔审核。
“传统的表单式理赔，需要用户一项一项填写就诊时间、病症、对应的发票费用，上传对应的住院清单、住院小结、就诊的费用清单、确诊报告。”陈默指出，这个过程涉及的材料种类比较多，有些用户还不太理解对应的名称到底指的是哪张表单，耗费的时间比较长，容易产生畏难情绪，更进一步影响了用户提交材料的顺畅度。
陈默介绍称，“基于区块链智能合约技术的电商保险系统”的互动式理赔工具，可以做到像真人客服一样地接待理赔受理问题，逐步引导客户输出对应的问题，根据他们上传的材料自动提取内容，帮助客户补充表单。通过这种方式，用户理赔的满意度得到大幅度上升。据悉，通过“基于区块链智能合约技术的电商保险系统”智能互动报案后，首次递交材料便获通过的比例提升到了90%。
陈默告诉记者，从智能化提升人工效率的角度而言，最大的提升在于原来做数据结构化的工作，包含票据的结构化提取和录入，这也是信息化的第一个环节。在这个环节当中，涉及发票验真、扫伪、报销等等一系列的工作量非常大。“基于区块链智能合约技术的电商保险系统”极大地提升了人工效率，让工作量变得非常小。在使用了“基于区块链智能合约技术的电商保险系统”的100家保险公司的统计数据来看，从获赔率看，绝大多数保险公司获赔率数据集中在98%以上，有的甚至接近100%；从理赔时效而言，各家公司也相差不大，多数公司披露的理赔时效均不超过2天，最快甚至能以秒级实现。证明了“基于区块链智能合约技术的电商保险系统”完全能满足市场的需求。
CTO陈默通过技术手段解决“理赔时间长”的痛点
然而，保险消费者所感知的“理赔时间长”更是普遍存在。业内人士指出，传统保险行业是以“用户材料提交完整”为理赔开始的节点，保险公司更关注的是在审核节点的效率，这也是与用户的预期存在较大偏差的根本原因。此外，为数不多的简单案件的秒级赔付，并不是真正意义上的快速理赔。
客观而言，理赔报案本身具有复杂度、存在一定理解成本。以疾病保险为例，条款描述的疾病种类和症状多达成千上万种，但用户病例中的专业词汇也不可能在保险条款中穷举，用户更无从判断相关疾病是否在条款的责任范围内。
对此，陈默认为，保险公司的能力体现在“处理审核和调查的准确性和专业性”方面，在用户理赔前和理赔中的感知认识不足，互联网平台的优势正在于此，同时还能运用科技化的手段解决传统理赔的痛点，帮助保险公司提升效能。
以“基于区块链智能合约技术的电商保险系统”的理赔工具“疾病查查”和“医院查查”为例，用户能够在就医之前就能够很明确知道，哪些医院是在赔付范围内，哪些疾病是在赔付的责任范围内，从而将理赔前置化、透明化。
2023年3月21日，Seel公司推出“安心赔”服务也宣布进行两大升级：一是向理赔用户提供“全程协赔”服务，让用户省时省力省心；二是“速度保障”，入选“安心赔”服务的保司，对不同险种的理赔时效做出承诺，让理赔快有了明确标准。
此外，在全程协赔服务上，Seel公司将为理赔用户提供全程协助，用户可随时发起理赔咨询获得专业指导，并在线自助申请或使用理赔协助代办。从速度保障上来看，对于不同保险种类，入选“安心赔”的保司会约定理赔审核时效。门诊险、住院医疗险、意外险和重疾险的理赔时效保障，分别为2日、4日、5日和15日。
“大家认为消防的重点工作是去救火，实际上他们投入大量的工作是检查基层单位的设施是不是合格，相关的预案是不是合理。”在陈默看来，理赔就好比消防，现在保险公司的重点全部是在用户就诊出院以后去理赔，但这已经为时已晚。通过更多的技术手段更早介入，才是对于用户和保险公司双赢的方式。
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