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| | | | 通付盾汪德嘉—根据数据共享与个人信用信息“断直连”的升级 |
| | 安排间数据同享与个人信用信息“断直连”的晋级
数据同享是数据要素化的必经之路。数据要素化需求经历确权、加工和同享三个必定阶段，其中数据同享是数据要素化的要害环节，数据只有流通起来才具备价值，且数据的价值开掘具有规模经济和规模经济，数据流通越一再，包含的价值越高。
其时途径经济的大布景下，数据多存储于大型安排之中，安排间数据同享成为数据要素化的要害。但是，数据跨安排同享带来的数据隐私、数据安全等层面的危险层出不穷，数据同享的激烈需求和数据安全合规运用的对立日益深重。在此布景下，征信“断直连”应运而生。征信“断直连”要求网络途径安排在与金融安排打开引流、助贷、联合贷等业务协作中，不得将个人主动提交的信息、途径内发生的信息或从外部获取的信息以请求信息、身份信息、基础信息、个人画像评分信息等名义直接向金融安排供应。2021年9月，中国人民银行依据《个人信息保护法》等上位法，出台了《征信业务处理办法》，从法规层面将个人信用信息“断直连”晋级成为面向全体金融业的方针要求。
依据征信安排的“断直连”方案弊大于利
征信“断直连”要求数据途径不再直接与金融安排对接，持牌征信安排作为中间方的价值凸显，“数据途径—征信安排—金融安排”成为替代数据共享的打开方向。征信安排作为中间环节介入能够供应合规数据同享处理方案，但长时间看来弊大于利。
首先，持牌征信安排作为唯一的合规替代处理方案，必定构成数据独占。现在商场持牌征信安排数量非常有限，各数据途径和金融安排的数据对接若只能通过几家征信安排对接，耐久看来必将构成数据独占，征信公司或许成为新的数据“独角兽”，带来数据安全、个人隐私泄露等一系列问题。
其次，该方案在数据权益分配上存在问题。数据作为生产要素具有产权特点，数据途径在数据要素化过程中供应的数据加工服务不能获得对等鼓舞，反而征信公司作为数据通道拿走了大部分权益。再加上征信公司和部分数据服务公司本身就有同业比赛联络，更是大幅度降低了数据途径的数据共享自愿。
再次，该方案短少商场化运作的可执行性。数据要素商场化建设的要害是推动数据要素的商场化配备，构成以商场为根本的数据资源系统，完成以数据流促进生产、分配、流通、消费各个环节高效贯穿。“数据途径—征信安排—金融安排”这一方式中，数据途径短少数据同享自愿，金融安排面临短期内业务调整阵痛和数据成本上升，征信安排也面临新业务展业的许多窘境，整个数据链路难以构成商场化逻辑闭环。
综上所述，依据征信安排的“断直连”方案弊大于利，在推动过程中必将遇到层层阻碍，难以耐久化运行。依据清华五道口金融打开与监管科技研究中心发布的《“征信新规”下的信用数据共享问题研究报告》，现在过渡期内真实启用“断直连”方式的份额缺少10%。
依据自主数字身份的个人数据区块链保管是“断直连”更优解
“断直连”布景下数据同享的要害在于数据确权和数据同享鼓舞，区块链技术的特性完美符合这一场景需求，而数据保管方式也能够处理征信安排作为非独立第三方带来的权益胶葛问题。两者的结合，即依据自主数字身份的个人数据区块链保管是“断直连”更优解。
在数据活动中引入数据保管安排，将数据的存储、运用、处理职责相别离，是数据保管方案的中心。传统的数据处理者过于强势，它们会运用技术优势和场景优势独占数据输入和输出，无法确保数据权益分配过程中的公平性，对于监管安排来说也是一个黑盒子。由专业的数据保管安排承担数据存储，监督数据处理者的数据运用和服务，并收取和分配数据权益。数据权益主要分为两块：一块是分配给数据主体的原始数据权益;另一块是分配给数据处理者的增值数据权益。数据保管还能够支撑监管安排、国家有权部分打开数据活动监管、法律取证、数字税征收等方面作业。
区块链技术可认为数据保管方案供应更安全高效的数据确权手段，能够作为独立第三方数据保管基础设备，并依据分布式账本等技术供应数据定价和数据资产买卖等商场化鼓舞机制。
在数据确权层面，分布式数字身份技术“还数于民”。用户自主处理自己的数字身份和数据资产，完全处理数据独占问题，区块链供应了用户与建设者具有并信任的互联网基础设备。分布式数字身份为用户赋予了数据自主权，打破数据控制者对数据的天然独占，也进步了用户在算法面前的自主权。
在数据加工层面，区块链供应安全可信的价值互联网。分布式账本技术为数字资产供应了绝无仅有的权益证明，数据的“采、存、算、管、用”有迹可循，安全可信。
在数据同享层面，区块链用户与建设者共建同享的新式经济系统。敞开网络让任何人能够创建恣意的协同的数据同享运用，构建新式的可编程经济、可编程金融。
区块链作为信任机器，能够构建新式数据保管基础设备，重塑数据要素权益分配机制。区块链保管的中心优势有三点：
一是供应可信的第三方保管基础设备。传统数据保管需求寻觅独立第三方安排以防止利益冲突，而区块链作为天然信任机器能够通过分布式账本供应揭穿、通明、可审计的数据流通流程，成为可信、中立的数据保管基础设备。
二是依据可编程性供应灵敏的业务逻辑支撑。传统数据保管安排面临复杂多变的业务环境往往只能供应最基础的数据运用功用，区块链智能合约能够大幅进步业务灵敏度，例如结合数字身份、可验证声明和数字凭证技术构建灵敏的数字凭证类数据同享运用。
三是供应完善的鼓舞机制。数据同享的难点在于怎样让参加方获得应有的价值报答，完成公平的数据权益分配。区块链通过分布式账本和加密技术可发明完全依据算法的经济鼓舞模型，而且能够辅助数据资产定价。
依据自主数字身份的数据区块链保管方案在监管合规层面也更具优势。通过分布式数字身份为用户供应了100%的数据主权，用户对自己的隐私数据具有完全控制权，能够自主抉择数据的发表方针和运用场景，而且结合零知识证明等技术，完成最小化隐私发表，天然符合《数据安全法》、《个保法》的相关规定。通过将个人作为数据同享的载体，是《个保法》中个人信息可带着权的表现，结合自主身份使得个人数据能够遵从自己自愿进行合规同享，同时符合GDPR等世界数据同享法律法规，在跨境数据同享领域也有巨大运用空间。
依据自主数字身份的个人数据区块链保管是“断直连”场景的更优处理方案，通过分布式数字身份供应数据确权，通过职业链供应公共数据保管基础设备，通过区块链进行商场化数据权益分配和鼓舞，也是全职业数据要素商场化的通用处理方案。
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