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| | | | 基金业数字化转型专题 \| 蚂蚁基金：数字化之路 |
| | 为深入贯彻落实党的二十大精力，引导基金职业组织践行《证券期货业科技展开“十四五”规划》，共促基金职业数字化转型，按照我国证监会全体工作部署，于2022年11月展开“证券期货业数字化转型主题宣传月”活动。经过展开“证券期货业数字化转型主题宣传月”活动，树立交流渠道，展现数字化转型成果事例，激起金融科技立异活力，营建金融科技长效展开新生态。该篇为“证券期货业数字化转型主题宣传月”系列宣传之二十二。
数字化之路
——蚂蚁基金
伴随新一代信息技能的蓬勃展开，以云核算、大数据、人工智能、区块链为代表的数字技能与传统金融深度交融，成为金融业展开的新动能，加速了金融业的数字化转型，推动金融产品、服务及金融业态不断革新展开。2021年10月，证监会发布《证券期货业科技展开“十四五”规划》，清晰了“十四五”时期证券期货业数字化转型的指导思想、原则及要点，为证券期货业数字化转型展开供应纲领性攻略。
伴跟着我国基金职业的展开，蚂蚁基金也在技能和商场的两层驱动下，一直不断探究利用技能手法推动金融事务立异。在近10年的时刻里，为了给更广大的出资者供应更专业安稳的基金出资服务，更好的和职业界的金融组织进行互通和协作，蚂蚁基金一直环绕本身事务展开的各阶段的特性，制定数字化转型的展开战略方针，携手生态伙伴一起推动金融职业数字化才干建造。本文将结合蚂蚁基金展开过程中的重要数字化转型事例，对在实践探究中遇到的主要问题、处理方案和成效进行说明。
一、自主研制的互联网基金出售渠道
信息技能的展开给传统金融注入了极大的活力，特别是当基金出售事务与渠道这种新型商业形式进行交融，在进一步激起了基金职业的创新动力（300152）的一起，也对金融办理系统等提出了更高的要求和应战。
以蚂蚁基金为例，基金出售事务在与互联网事务进行深度交融后，推动场景化、个性化、智能化的高效金融服务不断迭代，大幅提高了用户的触达度和用户体会，蚂蚁基金的用户量和买卖量飞速增加，在系统容量和事务流程上都遇到了很大的应战。其次，跟着金融科技的展开，用户的消费习惯也在不断改变，关于页面交互、呼应时刻、资金时效等都有很高的要求，为了给用户供应愈加快捷的基金理财服务，蚂蚁基金也在不断经过技能立异提高用户体会。最后，系统要快速支撑立异存在十分高的功率问题，频繁的变更也给系统带来了很大的安稳性应战。
关于金融系统来说，安稳牢靠的中心渠道是对数字化转型的根底支撑力。为了应对上述应战，必需求拥抱新技能对蚂蚁基金出售渠道的中心系统进行彻底的改造，对系统全体架构进行从头规划，在容量上要能支撑亿级活跃用户的买卖体量，能支撑事务安稳且快速的立异。而且面向未来的深度数字化使用，要做好数据基建的储备，打破数据孤岛，建造海量数据（603138）的存储加工系统。面对这些问题，蚂蚁基金凭借深厚的技数沉积，将互联网的高性能高容量的灵敏架构系统和金融事务谨慎的特性结合起来，推动了新一代自主研制的互联网基金出售渠道的建造。
咱们从三个方面对基金中心出售渠道进行了晋级。榜首，全面提高中心买卖清算系统的全体容量，使用分布式架构对中心系统进行了从头规划和改造，将基金出售的中心事务功用分为买卖、清算、产品、账户、风控等中心模块，各模块面向各自范畴内的中心才干进行规划，使各模块功用内聚且安稳。新系统底层也充分运用了蚂蚁集团老练的技能才干，云核算供应了安稳的系统运转根底设施和高度的可扩展性，OB数据库供应了高吞吐的数据处理才干和强大的数据库主动容灾才干，分布式中间件也为软件系统的树立供应了灵敏且牢靠的根底保证。在这根底上新建的系统具有了杰出的可扩展性，高容量，异地容灾等特性。运转在云底座上的分布式架构中心系统投产后，使得事务真正具有了为亿级用户供应基金出资服务的才干。第二，全面提高事务支撑功率。系统规划上面向互联网事务立异场景的部分独立出来，将多变的事务立异和中心的出售事务进行解耦，快速支撑场景改变一起保证中心事务运转平稳，大幅提高了对用户端的出资服务的立异功率。关于组织间信息流和资金流的清算过程，也将之前重度人工参加核对和操作的事务形式，改造为系统核对、主动推动的数字化清算形式，大幅提高了对组织端的事务运维功率，保证了组织侧协作的安稳高效。第三，面向未来的深度数字化展开诉求，蚂蚁基金对数据资产也进行了重塑，对数据的架构分层和模型进行了从头规划，运用大数据引擎对数据进行存储和处理，保证了数据安全，并使得系统产生的宝贵的数据资源有了更好的沉积和运用。
自研的新一代互联网基金出售渠道投产后，蚂蚁基金综合运用了云核算、数据库、大数据等中心技能打造的系统杰出的支撑了事务的快速增加，而且为后续的数字化转型打下了十分好的根底。
二、数字化安全出产系统
金融职业对危险防备的要求极高，特别是证券基金事务，自树立之初便高度依赖信息技能，跟着金融业数字化转型的推动，事务正逐渐全部转移到IT根底设施上，呈现出多形式、多层次、多形态一起作用的局面，而这关于系统的安稳性和信息办理安全都提出很高的要求。特别是关于蚂蚁基金这样服务于海量用户的渠道来说，任何过错都或许影响很多用户和金融组织。因此在蚂蚁基金的数字化建造过程中，一直坚持守住危险是展开的底线。而如何针对基金事务的特色，构建数字化的安全出产系统，就变得至关重要，蚂蚁基金要点在三个方面进行建造。
榜首，面向用户侧的实时买卖服务的连续性十分要害，直接决定了用户的出资体会，买卖成功与否也直接决定了用户的出资回报。基金出资事务受商场影响较大，极点行情下买卖量会有爆发式突增。为了满意特别情况下的系统安稳性要求，保证系统容量，蚂蚁基金充分利用了云核算底座的高度可扩展性，如在买卖日尾盘事务高峰期对中心买卖链路进行常态化的扩容，尾盘往后对核算资源进行收回开释，在保证了尾盘容量充足的条件下也优化了本钱。除了常态扩容之外，也经过数字化、主动化、常态化的压力测试对系统容量进行回归验证，依据系统历史事务量的峰值主动调整压测方针，保证行情剧烈波动时，能及时预防容量的瓶颈。此外，金融系统也需求具有应对极点毛病的才干。蚂蚁基金也建造了同城容灾和异地容灾的才干，而且一直坚持进行周期性的毛病演练，保证极点情况下的出资服务和用户体会正常。
第二，用户的每笔买卖的成功率十分要害。分布式和微服务架构带来了技能红利的一起也带来了新的问题，跨模块的网络调用增加，网络抖动都或许造成用户的买卖失败。在庞大的用户体量下，这种微观的低频现象也或许变成不容忽视的问题。针对这个问题，蚂蚁基金也在买卖的实时链路中完善了用户买卖恳求的受理和恢复系统，保证用户宣布的每一笔恳求都能被终究受理成功。要在多变的事务立异和商场环境中持续保证服务可用性，还需求建造数字化的危险衡量系统。新一代互联网基金出售渠道也对买卖过程中的每个要害环节进行了数据的采集，经过大数据渠道的剖析处理才干，树立了完善的监控系统，实时剖析买卖的异常情况，智能辨认和定位问题，加速服务异动的处理时效。
第三，资金安全也是金融事务的底线。蚂蚁基金作为基金出售组织，和组织之间的信息流和资金流的处理大多数都经过文件完成。如何保证文件中的数据绝对正确，就成了资金安全范畴的中心应战。为此，首先在架构上规划了文件核准渠道，保证文件流转需求经过各种核对规矩的严厉核准之后才干放行。在此根底之上，经过代码剖析和智能算法，运用大数据和人工智能发掘事务数据和文件数据之间的相关关系，活跃运用新技能生成更全面的核对规矩。有了这道守护之后，就建造起数字化的危险防火墙，极大程度避免了危险在蚂蚁基金和金融组织间的传导。
安全出产是金融事务的柱石，也是数字化展开的重要一环。蚂蚁基金的危险预防、发现、应对才干有了明显的提高之后，也为深层次的金融科技立异探究供应了杰出的土壤。
三、数字化事务运营增加
蚂蚁基金在数字化转型的过程中，不仅需求运用新技能和新架构对中心基金出售渠道进行晋级，还需求运用数字化的理念和技能促进事务的运营和增加。面对不同用户个性化的理财诉求和危险偏好，传统的粗放运营手法难以满意用户的理财预期也难以推动事务的持续增加。另外在事务展开的过程中，面向多场景各自沉积的数据、算法、系统也没有构成杰出的技能储备。因此事务运营的数字化基建渠道也需求赶快建造，以洞察用户的行为特征和差异化的诉求，将适宜的基金产品和价值理念精准传达给不同的用户。
蚂蚁基金的数字化运营渠道从三个方面着手建造。首先是建造一体化的数据中心，处理数据出产端的标准化问题，一致沉积和办理数据消费端的使用。为此，数据中心主要对三类数据的使用设立了标准：对数据出产端的埋点内容指定了一致标准；对衡量事务作用的衡量目标进行一致办理；对事务作用的追寻衡量构成主动化一致报表。有了一致的数据出产和使用标准之后，事务运营要处理服务内容的供应和消费两头的问题。内容供应中心的定位便是数字化运营中的投放内容的智能出产和引荐，运用NLP、NLG等人工智能技能，为不同理财认知的用户高效的出产海量内容，并建造一套智能引荐系统，按照用户不同的危险等级和理财偏好匹配不同的素材、文案、和UI，提高用户对理财专业知识的获取功率，协助用户的理财观生长，也助力事务增加。战略中心的定位是处理内容消费的问题，经过打通事务运营的全链路，打通供应中心的内容出产和数据中心的作用追寻才干，经过A/B试验等手法，快速获得运营战略的作用反馈，依据商场的实际情况和用户的行为数据，及时调整事务运营战略。数字化运营系统有用的提高了事务的运营办理功率，一起也有助于不断对产品进行改善调优以更好的服务出资者。
四、恰当性办理的区块链探究
除了关于内部的事务流程、技能渠道不断进行数字化晋级之外，蚂蚁基金也活跃运用新型技能对探究职业问题的处理方案。金融理财事务中，对出资者的危险承受才干进行有用的评估是做好恰当性办理的条件根底。而在出资者风测范畴，职业界普遍存在一些问题影响了危险测评的作用：各组织间信息孤岛问题导致数据重复收集本钱高、信息可信度较差、长期持续维护困难；传统数据同享方法在数据的安全合规方面存在危险；数据的可信回溯十分困难，遇到胶葛难以进行有用的可信举证。
关于这样的应战，蚂蚁基金活跃探究区块链技能在出资者恰当性办理范畴的运用。以区块链技能为根底树立的联盟链，能够实现互联网渠道、金融组织和监管之间的跨链协作，保证数据的隐私安全、真实可信、高效同享。关于出资者来说，隐私维护技能和加密技能为个人数据信息的安全存储供应保证，一起，支撑出资者自主办理数据的授权使用，而且减少了在多家组织重复风测的风测疲劳问题。关于金融组织来说，经过区块链进行数据安全同享打破了信息孤岛的现状，大大提高了事务流程的功率，有助于事务的规模化展开，愈加精确可信的数据也让组织能更精准的向出资者引荐适宜的产品，区块链不行篡改的特性也让出资者行为真正被有用存证。关于监管组织来说，经过跨链技能，监管能对恰当性办理的数据和事务流程进行更透明的监管，经过制定联盟链的监管规矩束缚不合规的恰当性办理事务，并能更有用的监督金融组织对新的合规要求的落实情况。
风测联盟链树立了一种安全可信的数据同享和事务追溯机制，经过授权将个人要害信息上链，经过智能合约输出风测成果，经过加密和不行篡改机制进行存证，为金融组织的事务功率、数据安全、合规等方面都带来了明显的价值。
五、展望
数字化转型任重而道远。蚂蚁基金后续还将持续不断的结合本身事务展开阶段，做好数字化转型的战略蓝图规划，树立清晰的顶层规划，聚集清晰的事务价值，打造在客户、产品、本钱方面的竞争优势，在技能数据、人才组织、科技生态方面持续完善数字化基建，支撑公司事务和基金职业的久远展开。
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