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| | | | 区块链在保险中的应用 |
| | 稳妥是人们终身都会接触的产品。稳妥的种类繁复，例如医疗稳妥、汽车稳妥、房屋稳妥、人寿稳妥等，稳妥是个价值数万亿美元的工业。
稳妥业虽然成熟且有价值，但也存在许多问题包含功率低下、诈骗、人为过错，以及最令人担忧的网络进犯等。2015年，AnthemInsurance披露了一同数据走漏事情，走漏了7880万客户的灵敏数据。除了身份诈骗造成了无法估量的丢失外，整个行业还遭受了3.75亿美元的打击。区块链经过运用分类账和强化的网络安全协议等方法，在去信赖的生态系统中树立信赖，对稳妥业的未来发展具有积极影响。具体而言，区块链优化了稳妥业的功率、安全性和通明度。
一、区块链为稳妥带来的优点
区块链的核心优点是它在共享信息的一起，也在各个利益方之间树立了信赖。共享的信息被加密为块的电子列表，不能被篡改，有助于添加用户之间的信赖。一旦记载了信息，就不能在不更改一切记载的情况下进行更改，这也为用户之间的安全买卖供给了保证。区块链技能的特性关于稳妥的优点在于，有助于保证信息的准确性、安全性和可信度。
智能合约使区块链用户能够通明地搬运任何有价值的财物，而不受中间人的干扰（例如转账、买卖虚拟财物）。与实物合约的相似之处在于智能合约规定了两方之间的买卖规则。不同之处则是智能合约能够跟踪稳妥索赔并让双方承当职责。此外，咱们能够将保单编写成智能合约，包含了稳妥的基本要素。例如用户同意在固定时刻支交给稳妥公司必定保费，而当发生事情触发了稳妥的条款时，智能合约就会协助稳妥公司主动给用户补偿等等。该过程在双方之间树立了一种彼此信赖感，原因有两个：一切数据都通明显现，而机制都是主动化的，因而不会有人为上的丢失。
保单当中有许多的用户灵敏信息，包含一个人的健康状况、工作收入以及个人信息。而这些信息现在大多数储存在中心化的稳妥公司数据库。假使该数据库被黑客侵略，那么用户的数据将是危险的。而区块链技能能够有用进步数据的安全性。区块链的账本是去中心化的，因而黑客想要进犯的难度就会大大的进步。黑客想要解密区块链的数据需求花费的时刻、算力本钱都是十分高昂的。当黑客要付出的本钱添加时，那么黑客进犯服务器的积极性就会下降了许多。
节约本钱是区块链能够供给的另一个首要优点。理赔、办理、承保和产品开发可能会遭到区块链运用的影响。现在，许多区块链用例都集中在下降本钱上。稳妥公司最初考虑的范畴包含运用区块链树立付出索赔的主动化。区块链有才能经过验证公司和再稳妥公司之间的覆盖范围来协助主动化索赔功能。它还将使各方之间的索赔付出主动化，从而下降稳妥公司的办理本钱。依据普华永道的数据显现，区块链技能可能为稳妥行业在本钱方面节约高达100亿美元。本钱削减的部分首要包含增强危险剖析、流程主动化和加速理赔速度。
最后则是根据区块链储存数据，未来稳妥公司要根据数据来估算保费时分，稳妥公司能够得到一个牢靠的数据来源。此外，稳妥公司也不用花许多本钱、时刻来取得上述的数据。
二、稳妥的主动化
目前市面上有许多的稳妥公司、医疗保健供给者以及许多的投保人，因而稳妥行业往往会产生许多的数据表格。而处理这些表格的时分难免会产生人为过错和各方之间交流不畅，终究导致资源上的糟蹋以及功率的低下。
而像区块链这样的数字分类账系统能够协助稳妥主动化。稳妥的主动化能够每年节约数十亿小时的文书工作并削减人为过错，因一切表格和数据都安全地存储在链上。
稳妥索赔中重要各方之间的交流也能够经过分布式账本技能得到改善。假如存储在区块链上，医师和稳妥公司能够安全地查看患者的病史。而根据区块链数据，稳妥公司也能够更好的拟定未来的保费以及相关的稳妥政策。
三、稳妥公司运用区块链技能案例
Lemonade结合了人工智能和区块链的分布式账本技能为租房者和房主供给稳妥。依据Lemonade官网材料，该公司供给给租房者和房主的保费为每个月5美元和25美元。区块链经过智能合约每个月向用户收取保费，经过智能合约拿出必定的份额保费将其分配给一个资金池（该资金池是未来的索赔资金来源）。假如用户提出稳妥索赔，那么Lemonade所写下的智能合约将会当即审核客户所提交的材料，尽可能快速的让客户能够取得相关的款项。依据Lemonade的数据显现，Lemonade的人工智能和区块链技能最快曾3秒内把赔款交给用户。
Guardtime是一家区块链技能公司，首要为网络安全、政府、金融、国防和物流行业企业开发区块链解决方案。Guardtime与物流巨子马士基合作，开发了一个根据区块链的海上运输稳妥渠道。该渠道将运用智能合约以及相关数据为海上运输公司计算出相应的保费，协助相关的稳妥公司办理稳妥的危险以及拟定适宜的保费。
Etherisc是一个专心于开发去中心化稳妥运用程序的开源渠道。Etherisc目前的优势在于运用区块链运用程序来削减传统稳妥行业的低功率，即高额的处理费用和冗长的索赔处理时刻。截至目前为止，Etherisc已经开发了六种不同的去中心化稳妥相关的运用程序。其中之一是农作物稳妥运用程序，农民能够经过该运用程序辨认和判定他们的土地和农作物以及因气候造成的任何丢失。而另一个运用程序则是保证运用Etherisc的成员加密钱包免受黑客的进犯。
B3i建立于2018年，由全球20家领先的稳妥企业共同建立。该安排的使命是经过运用区块链技能来开发相关的规范、协议和网络基础设施来下降稳妥业务流程里的本钱、进步整体的功率以及将稳妥业务流程主动化。目前B3i正在开发相关的区块链运用程序，参加的稳妥企业能够在该区块链运用程序上执行完好的稳妥合同流程。
Dynamis是一个根据以太坊的点对点（P2P）稳妥渠道（尤其是赋闲稳妥）。Dynamis旨在创立一个去中心化的稳妥渠道，以恢复用户关于稳妥公司所失去的信赖度和通明度。依据Dynamis的官网显现，选用区块链技能有助于协助下降稳妥运营本钱以及简化稳妥的相关流程。
Dynamis运用社交网络数据（LinkedIn个人材料）和其他相关的数据来确认用户的就业情况。此外，Dynamis运用智能合约来主动进行索赔。关于那些赋闲的人，公司的区块链将经过个人材料连接进行验证并发放稳妥金。Dynamis首席执行官兼创始人JoshuaDavis表示，互联网解放了信息，而区块链技能为促进协议做出奉献。
Dynamis的赋闲稳妥产品首要由参加公司运用比特币付出，将员工信息上传到智能合约中。而随着时刻的推移保费会逐渐下降。假使员工被裁人的话，员工能够直接取得索赔，而无需传统稳妥公司的参加。经过运用区块链，Dynamis希望保证遣散费给到雇员，而不是雇主，因为雇主可能会依据具体情况更改索赔条款。
Insurwave是国际闻名咨询公司EY和区块链公司Guardtime的联合项目，供给了一个针对海上稳妥的区块链渠道。Insurwave解决方案以Corda的区块链分布式账本技能为基础，在托运人和稳妥公司之间创立了一个不行篡改的数据库，协助稳妥公司更好的进行危险评估和托运人能够得到更快的理赔付出。
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